Familie mit 3 Kindern: Grundsicherungsgeld 2026 durchgerechnet

Kurz gesagt: Ein Paar mit drei Kindern (4, 8 und 15 Jahre) hat 2026 einen Regelbedarf von 2.230 Euro. Mit 900 Euro Warmmiete liegt der Gesamtbedarf bei 3.130 Euro. Davon zieht das Jobcenter 777 Euro Kindergeld ab, ausgezahlt werden also 2.353 Euro Grundsicherungsgeld. Dazu kommen 75 Euro Sofortzuschlag für die drei Kinder. Und der Anspruch reicht weiter, als viele denken: Erst bei rund 2.731 Euro Brutto im Monat fällt er auf null.

Schritt 1: Jede Person hat einen eigenen Regelbedarf

In einer Familie rechnet das Jobcenter nicht einen Familiensatz, sondern für jede Person der Bedarfsgemeinschaft einen eigenen Regelbedarf. Zur Bedarfsgemeinschaft gehören die Eltern und alle unverheirateten Kinder unter 25 Jahren im Haushalt, soweit sie ihren Lebensunterhalt nicht aus eigenem Einkommen oder Vermögen decken können (§ 7 Abs. 3 Nr. 4 SGB II).

Zwei zusammenlebende Erwachsene bekommen dabei nicht je 563 Euro, sondern die Regelbedarfsstufe 2 mit je 506 Euro. Bei den Kindern entscheidet das Alter:

Wichtig ist der Geburtstag: Ein Kind rutscht mit dem Monat, in dem es 6 beziehungsweise 14 wird, in die nächsthöhere Stufe. Aus dem 13-jährigen mit 390 Euro werden dann 471 Euro, also 81 Euro mehr im Monat. Das passiert nicht automatisch immer korrekt, ein Blick in den Bescheid nach dem Geburtstag lohnt sich.

Eine Begriffsänderung aus der Reform: Kinder unter 15 Jahren sind nicht erwerbsfähig und bekamen früher "Sozialgeld". Seit der Umbenennung heißt die Leistung für alle Mitglieder der Bedarfsgemeinschaft einheitlich Grundsicherungsgeld (§ 19 Abs. 1 SGB II). An der Höhe ändert das nichts.

Schritt 2: Die Miete für fünf Personen

Zum Regelbedarf kommen die Kosten der Unterkunft und Heizung in tatsächlicher Höhe, soweit sie angemessen sind (§ 22 Abs. 1 Satz 1 SGB II). Die Angemessenheitsgrenze legt jede Kommune selbst fest, und sie steigt mit der Haushaltsgröße: Für fünf Personen gilt eine deutlich höhere Grenze als für einen Ein-Personen-Haushalt. Im ersten Jahr des Leistungsbezugs zahlt das Jobcenter die Unterkunftskosten ohnehin in voller Höhe (Karenzzeit nach § 22 Abs. 1 Satz 2 und 3 SGB II), für die Heizkosten gilt diese Karenzzeit nicht.

Im Beispiel: 700 Euro Kaltmiete, 120 Euro kalte Nebenkosten, 80 Euro Heizung, zusammen 900 Euro Warmmiete.

Die Miete wird intern nach Kopfteilen auf die fünf Personen verteilt, hier also 180 Euro je Person. Für den Auszahlbetrag der Familie spielt das keine Rolle, für die Kindergeld-Anrechnung im nächsten Schritt aber sehr wohl. Mit deiner eigenen Miete rechnest du den Bedarf im Grundsicherungsgeld-Rechner in wenigen Sekunden nach.

Schritt 3: 777 Euro Kindergeld mindern den Anspruch

Das Kindergeld liegt 2026 bei 259 Euro je Kind, bei drei Kindern also 777 Euro. Es zählt als Einkommen und wird dem jeweiligen Kind zugerechnet, soweit es bei diesem Kind zur Sicherung des Lebensunterhalts benötigt wird (§ 11 Abs. 1 Satz 5 SGB II). Anders als Erwerbseinkommen bekommt es keinen Freibetrag: Jeder Euro Kindergeld senkt den Anspruch um einen Euro.

Der Blick auf die einzelnen Kinder zeigt, warum das Kindergeld hier komplett angerechnet wird. Der Bedarf jedes Kindes besteht aus seinem Regelbedarf plus dem Kopfteil der Miete von 180 Euro:

Weil kein Kind mit dem Kindergeld allein über seinen Bedarf kommt, wird bei allen dreien der volle Betrag gebraucht und damit voll angerechnet. Die Rechnung für die Familie:

Zwei Punkte, die im Alltag oft für Ärger sorgen:

• Kindergeldüberhang: Wenn ein Kind seinen Bedarf schon aus eigenem Einkommen deckt, zum Beispiel aus Unterhalt oder einer Halbwaisenrente, wird das Kindergeld bei diesem Kind nicht mehr benötigt. Der übersteigende Teil zählt dann als Einkommen des Elternteils, der das Kindergeld bezieht, und mindert dessen Anspruch.
• Bildung und Teilhabe bleibt außen vor: Für die Bedarfe nach § 28 SGB II wird das Kindergeld ausdrücklich nicht herangezogen. Ein Kind, das mit Kindergeld und Unterhalt aus dem laufenden Leistungsbezug herausfällt, kann trotzdem Anspruch auf das Schulbedarfspaket oder das Mittagessen behalten.

Warum Kindergelderhöhungen im Leistungsbezug nicht ankommen, steht ausführlich im Artikel Kindergeld und Grundsicherungsgeld.

Schritt 4: Mehrbedarfe, die in Familien vorkommen

Der Mehrbedarf für Alleinerziehende (§ 21 Abs. 3 SGB II) gilt nur, wenn eine Person allein mit den Kindern lebt. Für ein Paar entfällt er. Diese Mehrbedarfe kommen dagegen auch in der Zwei-Eltern-Familie vor:

• Schwangerschaft ab der 13. Woche: 17 Prozent des maßgebenden Regelbedarfs (§ 21 Abs. 2 SGB II). Als Partnerin in einer Bedarfsgemeinschaft sind das 17 Prozent von 506 Euro, also 86,02 Euro im Monat. Der Bedarf der Beispielfamilie steigt damit auf 3.216,02 Euro.
• Dezentrale Warmwassererzeugung: Wird das Warmwasser über Durchlauferhitzer oder Boiler erzeugt und nicht über die Heizkosten abgerechnet, gibt es 2,3 Prozent des jeweiligen Regelbedarfs (§ 21 Abs. 7 SGB II), und zwar für jede Person einzeln.
• Unabweisbarer besonderer Bedarf: Für laufende Sonderbedarfe im Einzelfall, etwa krankheitsbedingte Ernährung, gibt es den Auffangtatbestand des § 21 Abs. 6 SGB II. Er muss begründet und beantragt werden.

Der Warmwasser-Mehrbedarf summiert sich in einer fünfköpfigen Familie spürbar:

Das sind gut 615 Euro im Jahr, die häufig übersehen werden. Der Rechner bildet diesen Zuschlag nicht ab, du musst ihn also selbst im Bescheid kontrollieren. Lebt ein Elternteil allein mit den drei Kindern, kommt stattdessen der Mehrbedarf für Alleinerziehende dazu: drei Kinder bedeuten 36 Prozent der Regelbedarfsstufe 1, also 202,68 Euro im Monat.

Schritt 5: Was zusätzlich zum Bedarf gezahlt wird

Der berechnete Anspruch ist nicht alles, was bei einer Familie ankommt. Drei Positionen laufen daneben:

• Sofortzuschlag, 25 Euro je Kind: Kinder, Jugendliche und junge Erwachsene, deren Anspruch auf einer Regelbedarfsstufe 3 bis 6 beruht, bekommen zusätzlich 25 Euro im Monat (§ 72 SGB II). Bei drei Kindern sind das 75 Euro zusätzlich, im Beispiel also 2.428 Euro statt 2.353 Euro Überweisung. Den Zuschlag gibt es auch, wenn der Anspruch nur wegen des Kindergelds entfällt.
• Bildung und Teilhabe (§ 28 SGB II): Für den persönlichen Schulbedarf gibt es 2026 130 Euro zum 1. August und 65 Euro zum 1. Februar, also 195 Euro im Schuljahr je Schulkind. Dazu kommen das Mittagessen in Schule und Kita, Ausflüge und Klassenfahrten, Lernförderung bei Bedarf und 15 Euro im Monat für Sport, Kultur oder Musikunterricht bei Kindern unter 18 Jahren.
• Kranken- und Pflegeversicherung: Die Beiträge trägt das Jobcenter, sie werden nicht vom Regelbedarf abgezogen. Kinder sind in der Regel familienversichert.

Klassenfahrten und Erstausstattungen musst du gesondert beantragen, sie werden nicht automatisch mit dem Hauptantrag mitbewilligt (§ 37 Abs. 1 SGB II). Wie der Antrag abläuft, steht in Grundsicherungsgeld beantragen 2026.

Schritt 6: Mit Gehalt bleibt der Anspruch lange bestehen

Bei einem hohen Familienbedarf endet der Anspruch erst bei einem Einkommen, das viele nicht mehr mit dem Jobcenter verbinden. Vom Brutto bleibt zunächst der Erwerbstätigenfreibetrag anrechnungsfrei: die ersten 100 Euro komplett, dann 20 Prozent bis 520 Euro, 30 Prozent bis 1.000 Euro und 10 Prozent bis 1.200 Euro. Mit mindestens einem Kind im Haushalt läuft die letzte Stufe bis 1.500 Euro, der Freibetrag erreicht dadurch maximal 378 Euro statt 348 Euro.

Das Beispiel: Bedarf 3.130 Euro, ein Verdiener, 777 Euro Kindergeld laufen weiter.

Ablesbar sind zwei Dinge. Erstens: Eine Familie mit drei Kindern und 900 Euro Warmmiete hat bis rund 2.731 Euro Brutto noch Anspruch. Die Formel dahinter ist Bedarf minus Kindergeld plus 378 Euro Freibetrag. Zweitens: Zwischen 1.500 und 2.731 Euro Brutto wächst der Freibetrag nicht mehr, jeder zusätzliche Euro Lohn wird voll angerechnet und die Auszahlung sinkt entsprechend. Zusätzliche Stunden lohnen sich in diesem Bereich also erst wieder, wenn sie den Ausstieg aus dem Leistungsbezug tatsächlich erreichen. Wo die Grenze bei deinen Zahlen liegt, zeigt der Zuverdienst-Optimierer.

Für Familien knapp über dieser Grenze gibt es mit dem Kinderzuschlag eine eigene Leistung der Familienkasse, die anstelle des Grundsicherungsgelds greifen kann. Sie wird nicht vom Jobcenter berechnet und ist deshalb hier nicht abgebildet.

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